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你的房貸利率被統一轉換LPR了嗎？8月25日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、郵儲銀行根據此前公告，對尚未轉換為貸款市場報價利率（LPR）或固定利率的存量房貸，統一調整為LPR加減點的定價方式。如今已經過去幾天的時間了，或許很多購房者忽略了這個時間節點，房貸不想被統一轉LPR怎么辦？被統一轉LPR了還有沒有撤回的機會？別急，在這五大銀行辦理房貸的購房者們，如果在不知情的情況下被統一轉為LPR后，還有換回固定利率的機會。9月1日起，如果你在中國建設銀行或者中國銀行辦理的住房貸款，你就可以撤回了。當然，如果你的住房貸款在另外工商銀行、農業銀行、郵儲銀行這三大銀行批量轉換后，在12月31日之前，也有轉換回固定利率的機會，需要注意的是，銀行明確規定，撤銷操作僅能辦理一次。事實上，關于購房貸款大家對于LPR浮動利率還有幾大更為關心的問題在這里依次給出解答-01-為什麼要把存量房貸轉LPR？為了方便房貸和市場利率掛鉤。LPR是指貸款市場報價利率，LPR分為一年期和五年期，通常住房貸款時間比較長，因此與房貸有關的LPR利率通常為五年期。目前新批房貸的定價基準都是LPR，而過去則是浮動利率形式，也就是那種基準利率然后乘以一個折扣。過去的那種浮動利率形式主要弊端是不能及時反應市場情況，所以央行把存量房貸利率轉換成LPR形式。從購房者層面來看，貸款人選擇LPR利率不是為了和市場利率掛鉤，是抓住利率下降周期，節省貸款成本。-02-不同銀行按照LPR定價的貸款利率都一樣嗎？LPR是定價基準，貸款實際執行利率要在定價基準的基礎上加點確定。在具體業務中，各行會根據當地差別化信貸政策要求，在購房者首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限的基礎上，按照風險收益匹配原則，綜合考慮購房者、市場以及其他因素確定加點數值。因此不同銀行按照LPR進行定價的貸款利率可能會有所不同。-03-LPR每月更新，房貸利率每月都變嗎？不是的，房貸利率重定價周期最短為1年，也就是每年最多只會調整一次。目前，最常見的房貸重定價日為每年1月1日。假設您的重定價周期為1年，那么您2021年的執行利率=2020年12月的5年期LPR+固定點數。此次利率切換期為2020年3月1日至2020年8月31日，但實際執行時間是從2021年開始。也就是說，2020年貸款人實際執行的房貸還是按照2019年的房貸執行。從2021年開始才按新合同執行。-04-公積金貸款能轉換LPR利率嗎？不能，公積金貸款與本次轉換事件沒關系，不受本次存量貸款轉換的影響。合同約定的利率是多少就是多少，合同期的利率、還款額都不會發生改變。-05-LPR利率加點值怎么計算？LPR計算利率加點公式：加點數值（可為負值）=現在的利率水平-2019年12月發布的LPR。（加點數值確定后在合同剩余期限內固定不變）也就是說，如果我們以前的利率是5%，就要用5%的利率減去2019年12月份確定的LPR利率4.8%。5%減去4.8%，等于0.2%，這個LPR利率加點值就是0.2%(+20BPS）。有關房貸LPR所困惑的問題解決之后如果你想撤回到固定利率五大行給出的具體操作指引如下中國建設銀行操作方式序號中國銀行操作方式序號中國工商銀行操作方式序號中國農業銀行操作方式序號中國郵政儲蓄銀行操作方式序號--中國建設銀行批量轉換完成后，如您希望保持原合同的定價方式，您可在2020年9月1日至2020年12月31日通過手機銀行自助轉回，或到銀行任一網點智慧柜員機（STM）、貸款經辦機構處理。原合同有多個借款人的，一人辦理即可，辦理時間截止到2020年12月31日。--中國銀行如您不希望批量轉換，可在2020年9月1日至2020年12月31日前往貸款經辦機構協商處理。--中國工商銀行批量轉換后，如果您對轉換結果有異議，可以在2020年12月31日（含）前通過手機銀行自動轉回或與貸款--中國農業銀行在我行批量轉換后有異議的，您可于2020年12月31日前，通過我行掌銀、網銀、客服或者原貸款經辦行進行協商處理。如您希望撤銷批量轉換，保持原合同的定價方式，可通過上述渠道申請辦理。撤銷操作僅能辦理一次。--中國郵政儲蓄銀行若批量轉換后，您有異議，可于2020年12月31日前聯系原貸款業務辦理機構協商處理。對于此次五大行的批量統一轉換的選擇，58同城安居客分析師張波認為，預計本次轉換中選擇轉LPR的客戶占比應該偏多，一方面是由于利率下行的趨勢更為明顯，至少中短期或可享受到更低房貸利率，另一方面批量轉換之后，選擇再次轉回固定利率的比例本身就會偏低。整體來看，未來LPR利率是主流，也是更貼近市場更為合理的方式。對于轉換期間房貸利率水平，央行規定，轉換時點利率水平保持不變。即2020年全年個人房貸利率水平與以前一樣，維持不變。而從2021年1月1日起，如果選擇固定利率，剩余期限內，房貸利率與當前的利率水平保持一致，與LPR利率變化無關；如果選擇浮動利率，今后的房貸利率會隨著5年期LPR的變化而變化，LPR每月公布一次，或升或降或維持不變。這一年以來，LPR從陌生的三個字母變的人盡皆知，每個月的數字上浮或者下降都扣動買房者的心弦。自去年8月份LPR報價機制改革以來，5年期以上LPR共下降3次，從4.85%降到了4.65%，累計下降了0.2個百分點，一年下來LPR總體呈下降趨勢。在本月8月20日最新的LPR數據顯示，與房貸利率掛鉤的5年期以上LPR報4.65%，已經連續4個月沒有變化，因此業內人士表示5年期以上LPR報價在一段時間內將是平穩的。轉還是不轉，具體如何選擇？主要還是取決于購房者對未來市場利率走勢的判斷，如果認為未來LPR會下降，那么轉換為參考LPR定價會更好；如果認為未來LPR可能上升，那么轉換為固定利率就會有優勢。關于房貸LPR，是時候認真考慮這件事情了，因為，這真的是最后一次機會了！作者：趙曉麗編輯：小屋

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